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澳洲四大银行低抵押贷款利率不再 投资者仍蜂拥贷款

大银行最后一个低于2%的抵押贷款利率已经不复存在,尽管如此,房地产投资者多年来未见的借贷狂欢仍方兴未艾。

澳大利亚统计局10月份的贷款融资数据显示,房屋贷款需求总体下降,但房产投资者贷款承诺上升了1.1%。

10月份新批准的投资者贷款价值比一年前高出90%,澳大利亚统计局的金融与财富主管凯瑟琳·基南(Katherine Keenan)说,现在已经接近创纪录水平。

“投资者住房的新贷款承诺价值已经连续12个月增长,2021年10月达到97亿澳元,”她分析说。

![New loan approvals fell in October for owner-occupiers but rose for investors.](https://live-production.wcms.abc-cdn.net.au/d192d57ad2f3c51bde91a6fafcaa641c?src "10月份,自住业主的新贷款批准量下降,但投资者的新贷款批准量上升。(Supplied: ABS)")

投资者活动增加最多的是南澳州(+15%)、昆士兰州(+8.9%,达到21亿澳元的历史最高水平)以及北领地(+78.7%,但由于人口少,所以不稳定)。

联邦银行(CBA)经济学家克里斯提纳·克利夫顿(Kristina Clifton)和柏林达·艾伦(Belinda Allen)写道:“进入昆士兰的强劲净州际流量在支撑该州的房市。”

![A poster at an NAB branch advertises a 1.89pc two-year fixed rate with a house in the image.](https://live-production.wcms.abc-cdn.net.au/10dbdbbb984e425ac1ca2a53319d6b95?impolicy=wcms_crop_resize&cropH=2786&cropW=4179&xPos=621&yPos=2&width=862&height=575 "国民银行是最后一个有低于2%的抵押贷款利率的大型银行,但现在这一利率也不复存在了。(ABC News: John Gunn)")

维州和首都领地的10月数字显示两地恰好相反,不那么受投资者青睐,投资者在这两地的新贷款都出现了下降。

然而,维州、塔州和北领地的业主自住贷款略有上升。新州(-8.4%)的业主自住贷款下降幅度最大。

在全国范围内,随着投资者贷款的攀升,首次置业者被挤出市场。

贷款比较网站RateCity的研究主任萨利·汀德尔(Sally Tindall)说:“由于房地产价格的飙升和投资者兴趣的升级,首次购房者人数连续第九个月下降,比今年1月的峰值下降了30%。”

![Sally Tindall, RateCity](https://live-production.wcms.abc-cdn.net.au/8409388df85b298d12816f9b4eb0c05d?impolicy=wcms_crop_resize&cropH=1742&cropW=2322&xPos=0&yPos=58&width=862&height=647 "萨利·汀德尔表示,低于2%的固定利率正在“迅速消失”。(ABC News: Daniel Irvine )")

联邦银行的经济学家预计,业主自住型需求的下降将继续下去。

联邦银行若干经济学家解释说:“更高的固定抵押贷款利率,审慎监管局(APRA)对最低服务性缓冲的提升和负担能力的限制可能会令贷款继续走低。”

“贷款是住宅价格的一个很好的主要指标,我们预计住宅价格增长在2022年将放缓,2023年价格将下降。”

## 不再有大银行提供2%以下的贷款

国民银行(NAB)周四关上了大银行通过其主要品牌提供2%以下抵押贷款的大门。

它在不到六周的时间里第三次提高了其固定利率,一些抵押贷款上升了0.5个百分点。

这使得国民银行最便宜的一年期固定抵押贷款从1.99%上升到2.49%。

一年期固定利率正在赶上长期固定利率,国民银行最近几周内已两次提高了这种利率。

此举使一年期和两年期大银行固定抵押贷款利率最低为2.24%。

RateCity的汀德尔表示,随着近几个月全球市场利率的急剧上升,各大银行已经“屈服于资金压力”。

她说,她不指望这种趋势会停止。

她警告说:“当人们在一两年后去重新固定他们的贷款利率时,他们可能会发现大多数利率以‘3’开头。”

根据RateCity的数据,几家大银行的分支品牌以及许多小型银行和信用社仍有低于2%的利率。

其中最低的是1.59%的一年期固定利率,另外仍有低于2%的两年期和三年期固定利率,而最低的浮动利率目前是1.77%。

但汀德尔女士说,小型银行的固定利率也在上升中。

“2%以下的固定利率数量正在迅速消失,”她说。

“六个月前,有166个以‘1’开头的固定利率,而现在只有78个,而且这种退场情况还远远没有结束。”

## 房地产投资者溢价

投资者贷款也出现相同的趋势,固定利率上升的多于下降的。

![A for lease sign outside a federation era house.](https://live-production.wcms.abc-cdn.net.au/95be6506d2e74bf21f7d194800fde42c?impolicy=wcms_crop_resize&cropH=1998&cropW=3000&xPos=0&yPos=42&width=862&height=575 "房地产投资者平均支付的利率比业主自住者高出0.34个百分点。(ABC News: Daniel Irvine)")

汀德尔女士指出,投资者贷款还面临来自银行监管机构的额外压力。

“自2015年中期以来,投资者为其抵押贷款支付了溢价。这是因为澳大利亚审慎监管局在2014年12月引入了投资者贷款增长的上限,以及发布了《金融系统调查最终报告》,这份报告要求银行持有更多的资本,”她说。

“现在,根据澳大利亚央行的数据,一般水平的新业主自住者比一般水平的新投资者要少付0.34个百分点。

“如果看三年及以下的固定利率,这个差距略大一些(40个基点),如果看浮动利率(27个基点),那差距则较小。

“,之后自住业主和投资者利率之间的差距不太可能很快缩小。

“虽然在过去六年中,银行一直在向客户收取投资者贷款的溢价,但我们可能会看到一些银行在2023年变化之前进一步提高投资者贷款利率。”
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