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[专题] 贷款利息直接减半 纯网银真的来了葫芦里卖什么药? - 210226-20

金管会在2019年开放3张纯网银执照,业者经过1年多的准备,目前只有乐天国际银行正式对外营运。纯网银和一般传统银行相较,具有无营业场所、不需大量人力的优势,乐天银行董事长简明仁就直言,由于营业成本省很大,可以回馈给客户。一般预估,另两家纯网银业者,包括“连线银行(LINE Bank)”以及国家队“将来银行”今年上半年也将陆续开业,未来陆续会对消费者端出什么菜,甚至有别于传统银行所提供的服务,也会愈来愈明朗。

**乐天开业满月庆 推两大下杀优惠**

乐天银行开业满月欢庆,各界重量级人士到场,除了立法院副院长蔡其昌、悠游卡董事长陈亭如、PChome、Master Card(万事达卡)高阶主管等,都亲临现场祝贺,现场冠盖云集。

乐天国际银行是目前金管会开放的3家纯网银中,唯一正式对外营运。才开业1个月,就吸引台湾国内约1万人开户。根据乐天银行分析这些开户群,意外发现,男性开户数较女性高,推测可能与男性喜欢尝鲜、想分析纯网银的运作方式有关。至于开户年龄层也非年轻人居冠,反而是集中在40岁左右的青壮年。

目前乐天国际商银推出的服务,以存款、汇款、信用贷款为主,还没有看到有别于和其他传统银行不同的服务。

不过,乐天商银以600万的乐天商城用户作为基本盘,积极经营生态圈,并在满月庆时推出贷款利息折半的“半折直送”优惠。另外,也结合自家赞助的棒球队,只要乐天桃猿棒球队今年上半季封王,存款年利率就翻倍。

**乐天银董座:纯网银营业成本省很大 直接回馈客户**

乐天银行董事长简明仁就直言,纯网银没有营业场所,因此不需要雇用大量人力,营业成本省很大,可以直接回馈给客户。简明仁说:‘(原音)我们光说我们从日本COPY BUSINESS MODEL,COPY资安系统,就可以想到成本剩多少,成本省到只剩下几分之几,我们没有庞大的所谓的人士的负担、没有庞大的营业场所的负担等等。这些光成本的话,就可以省掉多少。’

只是金管会的期待言犹在耳,简明仁也强调,等其他2家纯网银接续开业,不会和他们打价格战,会做到金管会希望的“行稳致远”。简明仁说:‘(原音)其实开业后一直秉持金管会对我们期待不要打价格战,我们不是鲶鱼效应,是要带头创造金融新局面,没价格竞争冲业务,本身也没有业务人员。12月30试营运,1月19日正式对外开业,成长并不快但我们很稳定,这就是我们的期待,也是金管会期待的“行稳致远”。’


乐天国际商业银行app。(图/乐天银行提供)

**纯网银异业结盟势在必行 金管会列游戏规则**

纯网银若只是单打独斗,且靠既有生态圈想要突围致胜,版图扩张恐怕有限。也因此,乐天商银满月庆当天,台下排排坐得贵宾,已经显示纯网银业者未来异业结盟的企图心。简明仁说:‘(原音)在日本乐天银行,纯粹就经营生态圈,生态圈已经有很大的规模,所以乐天银行进来之后,他就在原来生态圈里面,他有人流,物流,资讯流,再加上乐天银行的金流,他就构成一个完整的系统。但在台湾我们不一样,乐天生态圈还不是架构很完整,只是在起步的阶段。另外就是我们银行本身也是新的银行,新的银行要进来,还要和生态圈协调合作,也要时间和耐力,因此我们也邀请PChome,悠游卡,能够多角化经营各种生态圈,大家一起协同来发展壮大。’

眼看纯网银异业结盟的布局,金管会也列出游戏规则,要求纯网银业者必须跟合作伙伴,建立良好的法遵意识,强调金融业是受到高度监管的行业,不能在合作过程中有任何疏失,而影响大众对纯网银的信任。金管会主委黄天牧说:‘(原音)很重要的是,异业结盟和生态圈,不只是业务的生态圈,建议要从个案的经验中累积经验,建置异业结盟的法遵生态圈,大家都要认知到,他们往来的对象是受到高度监理的纯网路银行,要有同样的概念,否则“牵一发而动全身”,会影响到纯网银的形象。’

目前另一家纯网银连线银行(LINE Bank)已经在2月初取得金管会核发的营业执照,并将全力冲刺于今年上半年完成开业,初期也将提供存款、转帐、签帐金融卡以及个人信用贷款等金融服务。至于国家队“将来银行”也已预告,很快就会和媒体见面,意谓著离开业时间不远了。在纯网银陆续开业后,未来会对消费者端出什么菜,甚至有别于传统银行所提供的服务,也会愈来愈明朗。
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